Prévention des fraudes : organiser les bons contrôles

Construire une démarche réaliste de prévention

Il n’existe pas de solution unique capable d’empêcher toutes les escroqueries. Un filtre de messagerie ne peut pas remplacer une procédure de validation bancaire ; une formation ne remplace pas les sauvegardes et les protections des comptes.

La démarche consiste à recenser les opérations sensibles, à identifier les points de confiance et à déterminer à quel moment une vérification indépendante doit intervenir.

1. Cartographier les opérations sensibles

   Paiements, changements de coordonnées bancaires, accès administrateurs, création de fournisseurs et demandes urgentes.

2. Définir des règles de validation

   Séparer la demande de son autorisation, mettre en place un rappel sur un canal connu et tracer les décisions.

3. Sécuriser les accès

   Activer l’authentification multifacteur quand elle est disponible, limiter les privilèges et tenir les appareils à jour.

4. Préparer la réaction

   Identifier les contacts bancaires et informatiques, les procédures d’alerte et les documents à conserver.

5. Tester et améliorer

   Analyser les incidents, simuler des situations autorisées et corriger les points faibles des procédures.

Les vérifications qui ont un impact immédiat

Un changement de RIB annoncé par courriel doit être contrôlé en rappelant le fournisseur à un numéro déjà enregistré. Une demande de paiement inattendue doit passer par le circuit habituel, même si elle semble émaner d’un dirigeant. Une pièce jointe ou un lien ne doit pas être considéré comme fiable au seul motif qu’il provient d’un contact connu.

• Validation hors du canal à l’origine de la demande.
• Double contrôle des opérations financières inhabituelles.
• Gestionnaire de mots de passe et authentification multifacteur.
• Mises à jour, sauvegardes et protection des terminaux.
• Conservation des alertes et retour d’expérience après incident.

Adapter les contrôles à l’activité

Un commerce, un cabinet de conseil et une association n’ont ni les mêmes flux ni les mêmes vulnérabilités. Vigifraude aide à identifier les contrôles utiles et à concevoir des outils ou automatismes de soutien, sans remplacer les validations humaines nécessaires.